Oracle sugiere servicios financieros inteligentes basados en datos e IA

La bancarización en Colombia continúa en ascenso y se posiciona como una nueva tendencia para el sector financiero.

Foto: Oracle. Portal ERP Colombia.

Según el Reporte de Inclusión Financiera (2023) publicado por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera de Colombia, la proporción de adultos con al menos un producto financiero pasó del 92,3% en 2022 al 94,6% en 2023, lo que equivale a 36,1 millones de personas con acceso a productos transaccionales, de ahorro o de financiamiento formal. De estos, 30,8 millones poseen cuentas de ahorro y 27,5 millones utilizan depósitos de bajo monto, principalmente asociados con monederos digitales, que sumaron 4,1 millones de nuevos usuarios en el último año.

Sin embargo, a pesar de los avances, persisten desafíos como el cierre de brechas para segmentos desatendidos, la ampliación del portafolio financiero y la promoción del uso de servicios digitales y transaccionales. En este contexto, expertos señalan que los clientes en Colombia y la región están demandando una nueva generación de servicios bancarios, caracterizada por modalidades más inmersivas que priorizan la autonomía del usuario, el valor agregado en el uso de datos, la personalización de la oferta y altos estándares de seguridad. Estas tendencias están impulsando a las entidades financieras a adoptar soluciones tecnológicas avanzadas ya fortalecer su capacidad de digitalización.

Según el Informe de Gestión Gremial de Asobancaria de 2022, el 73% de las entidades financieras han implementado nuevas tecnologías en sus operaciones, siendo la Inteligencia Artificial y el Big Data las más populares en el sector. Además, se invirtieron $470 mil millones en innovación, desarrollo y transformación digital, aumentando estos indicadores en un 31% respecto a 2021.

Por eso, en el Día Internacional de los Bancos, celebrado el 4 de diciembre, es importante recordar que las instituciones financieras deben hacer más con menos para lograr mejores resultados y obtener ventajas competitivas, mientras enfrentan crecientes exigencias regulatorias y de cumplimiento en un entorno cada vez más complejo.

Como respuesta a esta circunstancia, la digitalización, los datos y la Inteligencia Artificial (IA) se han vuelto esenciales para modernizar el sector financiero y mejorar la eficiencia operativa. Así lo explica Germán Borromei, presidente de Oracle para Colombia y Ecuador: “Cuando hablamos de modernización financiera, nos referimos al proceso de actualizar y transformar los sistemas, procesos y prácticas para potenciar la rentabilidad, aumentar la satisfacción de los clientes y reducir riesgos, simplificando los procesos operacionales que impactan la experiencia del usuario final. De este modo, las instituciones financieras que adopten tecnologías avanzadas podrán responder más rápidamente a las demandas del mercado y mejorar la experiencia de sus clientes”.

La mayor parte de los consumidores, sin importar su generación, busca interactuar con los bancos a través de experiencias fluidas y en muchos casos casi exclusivamente digitales, por esta razón los bancos han estado adaptando iniciativas para mejorar la relación que tienen con sus clientes y seguir siendo importantes para ellos.

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En este nuevo escenario, las personas ya no son las que buscan los servicios financieros, sino que los servicios financieros deben buscar a las personas. Es por esta razón que Oracle, como parte de su compromiso con la transformación digital del sector financiero, está apoyando a los bancos y entidades financieras a implementar la Banca Inmersiva: una banca moderna, autónoma, inteligente, disponible en tiempo real, hyper-personalizada y altamente segura. Esto representa una evolución dónde la banca se encuentra inmersa en las tareas diarias de los ciudadanos, ya sea para solicitud un servicio de transporte en una aplicación, pedir un domicilio o pagar algún recibo o pendiente.

La digitalización sigue siendo una prioridad de la misma forma que dedicarle más tiempo a analizar datos que contribuyan al desarrollo del negocio. Hoy por hoy, es fundamental que los bancos incorporen herramientas tecnológicas que les permitan centrarse en nuevos modelos de negocios que impulsen su crecimiento, pero a la vez mitiguen los escenarios de riesgo, respondiendo a los desafíos regulatorios y prestando atención a la volatilidad de los mercados. Esto incluye soluciones de nube como ERP, CX, EPM e Infraestructura de Nube, así como tecnologías emergentes como blockchain, IA y Machine Learning que funcionan para para transformar la experiencia del cliente, brindando servicios hiper-personalizados y sin fricción.

Como parte de su plataforma de Modernización Financiera, un conjunto de soluciones cloud que abordan las complejidades de la integración de los datos y las aplicaciones para crear una estructura financiera digital y moderna, aprovechando al máximo las nuevas oportunidades que traen las tecnologías emergentes, Oracle cuenta con soluciones como Oracle Financial Services Profitability and Balance Sheet Management Cloud Services, que proporciona a los bancos conocimientos sobre la rentabilidad, los márgenes de interés, el riesgo de tasas de interés y las tendencias del balance para tomar decisiones comerciales críticas más rápidamente, al tiempo que cumple con los complejos requisitos de informes de gestión de riesgos.

En este panorama se resalta la importancia de la seguridad y protección de datos en el entorno financiero actual. En el proceso de modernización se implementan soluciones avanzadas de seguridad, como la autenticación biométrica y la encriptación de datos, para salvaguardar la información financiera de los clientes y prevenir fraudes cibernéticos.

En ese sentido, la simplificación del cumplimiento normativo mediante soluciones tecnológicas que permiten a las entidades financieras cumplir con las regulaciones de manera eficiente y precisa, evitando errores y sanciones, son cada vez más comunes en los servicios inteligentes. Estas soluciones, como Oracle Financial Crime and Compliance Management (FCCM), están diseñadas para abordar las necesidades de cumplimiento más exigentes de las instituciones financieras mundiales, al mismo tiempo que garantizan la eficiencia operacional.

FCCM también ayuda a los pequeños y medianos bancos, e instituciones financieras, a combatir la delincuencia mediante una solución de cumplimiento integrada que agiliza la incorporación de clientes, la puntuación de riesgos, la supervisión de transacciones y la detección de actividades sospechosas. También ayuda a gestionar las investigaciones y a presentar informes de actividades sospechosas. La solución es flexible y escalable para ofrecer eficiencia, rentabilidad y cumplimiento normativo continuos.

"Nuestra propuesta de valor es ser el aliado de la industria financiera, habilitar a nuestros clientes y guiarlos hacia una Banca Inmersiva que responda a los cambios en la demografía y sus paradigmas tecnológicos, así como a la transformación de sus demandas por nuevos servicios", destaca Borromei. La oferta integral de aplicaciones para la banca, más la plataforma de una nube de clase mundial, combinada con la interoperabilidad de Oracle y soporte multi-nube, brinda a los bancos el poder de determinar su camino hacia el éxito en un panorama que cambia rápidamente.