IBM moderniza los pagos seguros en la nube

IBM tiene como objetivo ayudar a los clientes a transformar las arquitecturas de pagos modernos y maximizar las inversiones mientras acelera la adopción de la nube para los datos más sensibles

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El ecosistema de pagos se encuentra en un punto de inflexión para su transformación, especialmente con la aparición de disruptores digitales que están introduciendo nuevos métodos de pago, como las criptomonedas y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC). Con más opciones para los clientes, capturar una parte del gasto se vuelve cada vez más competitivo para los bancos tradicionales. Este es solo uno de muchos ejemplos que muestran cómo ha evolucionado el espacio de los pagos.

Al mismo tiempo, observamos cada vez más a los reguladores supervisar de cerca la relación de la industria con actores no tradicionales (como las fintechs y los neobancos), con el objetivo de mitigar la introducción de posibles riesgos en el ecosistema de servicios financieros. Está claro que el cambio sigue siendo constante en los servicios financieros, y las organizaciones deben estar preparadas para adaptarse a los requisitos de cumplimiento en constante evolución sobre la seguridad, solidez, eficiencia y resiliencia de las infraestructuras del mercado de pagos establecidos por los reguladores.

A lo largo de este período de rápida transformación, las instituciones financieras también deben ofrecer experiencias sin fricciones para mantener relaciones duraderas con los clientes y ganar una nueva cuota de mercado. Estos puntos de dolor pueden plantear un desafío tanto para las instituciones bancarias como para las empresas de pagos a la hora de cumplir con sus objetivos de rendimiento y crecimiento.

Transformando el viaje de pagos de principio a fin

Creemos que el objetivo de cualquier institución financiera es comprender mejor el viaje de procesamiento de pagos de principio a fin, desde el punto de venta hasta el destino final. El primer contacto que un cliente tiene con el banco a menudo se realiza utilizando un canal digital, como visitar el sitio web de la empresa, utilizar aplicaciones móviles o enviar un cheque para el pago. Sin importar cómo se realice el pago, la arquitectura de TI del sistema de pagos debe gestionar de manera segura las funciones clave, incluido el procesamiento de pagos, la compensación y liquidación, la gestión de riesgos, la integración y conectividad, y el análisis e informes.

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Las organizaciones de servicios financieros deben contar con la flexibilidad y apertura de una solución de pago segura diseñada para la nube que cumpla con los requisitos comerciales específicos de la institución financiera, como la integración con otros sistemas bancarios. A medida que las organizaciones buscan lograr este equilibrio, las tecnologías de nube híbrida están siendo adoptadas para realizar transacciones de manera segura con terceros y cuartos, reducir los costos de TI y gestionar de manera más efectiva los volúmenes de transacciones y los tiempos de procesamiento, lo que puede ayudar a las instituciones financieras a modernizar los pagos.

IBM tiene como objetivo ayudar a los clientes a transformar las arquitecturas de pagos modernos y maximizar las inversiones mientras acelera la adopción de la nube para los datos más sensibles, que a menudo se encuentran en cargas de trabajo de mediados y traseros.

Si bien algunos pueden encontrar que los cheques se utilizan con menos frecuencia en su día a día, observamos que el valor total de los cheques procesados sigue siendo bastante alto, lo que significa que los bancos deben ser capaces de procesarlos de manera rápida y segura.

Check Payments on IBM Cloud for Financial Services está diseñado para hacer precisamente esto, y opera en un entorno de nube altamente seguro con controles de cumplimiento incorporados para cumplir con las regulaciones de servicios financieros. Con controles incorporados informados por la industria, nuestra nube de primera clase tiene como objetivo ayudar a los clientes en su misión de mitigar el riesgo y alojar aplicaciones y cargas de trabajo en la nube en un entorno seguro. Nuestro Consejo de Nube de Servicios Financieros de IBM también está trabajando con más de 130 socios tecnológicos y fintechs para validar su postura de seguridad y cumplimiento a fin de acelerar el valor para las instituciones financieras.

Al aprovechar Checks-as-a-Service, los bancos pueden obtener los beneficios de una plataforma basada en la nube gestionada y segura, diseñada para adaptarse a los cambios en los volúmenes de cheques, liberando recursos para centrarse en otras áreas. Esto puede permitir a un banco aprovechar un ecosistema de proveedores de nube que tienen la seguridad, el soporte de cumplimiento y las capacidades de resiliencia en su lugar.

Diseñado para construir, fortalecer y refinar

La transformación digital es un proceso continuo que debe tratarse como un músculo; lleva tiempo construir, fortalecer y refinar para minimizar el riesgo y la complejidad. De manera similar, la modernización de los pagos continuará evolucionando con las demandas cambiantes de los clientes. Tanto las instituciones financieras tradicionales como las no tradicionales deben seguir buscando soluciones de modernización para los pagos que no extiendan ni agraven sus desafíos de TI existentes (o incluso introduzcan nuevos).

A medida que los actores tradicionales evalúan sus estrategias y modelos operativos de pagos existentes, deben decidir la forma más efectiva de transformar su enfoque de modernización para ofrecer «valor más allá de los pagos». Aprovechar un socio tecnológico que ofrezca un entorno de nube seguro es clave a medida que la industria busca innovar mientras ofrece una experiencia de cliente sin problemas.

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